- Introducción
- Planteamiento del problema
- Fundamentos de la solución
- Proyecto
- Nicho de mercado
- Descripcion del Proyecto
- User Persona
- Historias de Usuario
- Heurísticas de usabilidad
- Funcionalidades
- Modelo de Negocio
Con la revolución de las fintech (“fin” finanzas, “tech” tecnología) se han desarrollado multitud de aplicaciones que han llegado para quedarse. La comodidad, la rapidez y su fácil uso son los atributos principales que hace de ellas un complemento fundamental para las operaciones financieras del día a día.
Para llevar una mejor gestión de las operaciones financieras, con la disrupción de la tecnología, se han creado diferentes aplicaciones fintech que te permiten realizar, controlar y planificar las diferentes actividades financieras que las personas desarrollan en su vida.
Al mismo tiempo, si bien existen muchas aplicaciones que ayudan a los usuarios a crear un Presupuesto mensual, existe todavía un hueco. No hay aplicaciones que ayuden y eduquen a las personas a planificar sus ingresos, gastos y ahorros con miras a un futuro tanto de corto como de mediano plazo.
En México siete de cada 10 mexicanos enfrentan problemas financieros, al no poder acabar la quincena o enfrentar situaciones en las que sus deudas superan sus ingresos, por lo que algunos expertos te explican por qué se da este fenómeno y cómo puedes enfrentarlo.
“El 70 por ciento de los mexicanos tienen problemas financieros y esto se debe a la falta de cultura financiera, esa parte hace que ciertos extractos de la población accedan a productos financieros como tandas y cajas de ahorro populares, y cuando acceden a la banca no saben usar los servicios y por ende se endeudan”, mencionó Iván Vázquez presidente de Protege A.C.
Por segmentos, 44 por ciento de los adultos entre 18 y 70 años poseen alguna cuenta en una institución financiera formal y del 56 por ciento de adultos, 3 de cada 4 nunca han sido usuarios del sistema financiero reveló la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015.
La siguiente imagen nos muestra algunas decisiones financieras que elegimos para cubrir necesidades emocionales.
Las razones son las siguientes:
El bajo uso de instrumentos financieros y el mal manejo de las finanzas personales son un reflejo de la baja o nula educación financiera que poseen los mexicanos, aunque Erika Soto, gerente de Estudios Técnicos y Análisis de Principal Financial Group, menciona que no todo es culpa de éstos, pues la información y conceptos que presentan las instituciones financieras acerca de sus productos son muy complejos.
Erika Soto comentó que el consumismo y la poca previsión del futuro hace que las personas vivan más en el presente y se enfoquen sólo en consumir, lo que relega el ahorro, sin embargo mencionó que la educación financiera nos ayuda a hacer hábitos, a planear y ajustarnos a un plan, además de que así podremos saber de nuestros ingresos separar cuánto va a al ahorro y cuánto va al gasto y cómo dividirlo en conceptos como transporte y educación o vivienda.
La siguiente imagen nos muestra los gastos hormiga y como afectan a nuestro bienestar economico
A pesar del oscuro panorama, los expertos te aconsejan:.
El ahorro, la inversión y la educacion son la solución.
La educación financiera trata sobre cómo establecer una relación con el dinero que genere valor. Este tipo de relación invita a la personas a tomar decisiones que vayan acorde a dos puntos principales: 1-La planificación y 2- El aprovechamiento de oportunidades que le permitan obtener beneficios que aporten al bienestar personal.
En ese sentido, la educación financiera busca proveer las herramientas necesarias que le permitan a la persona, grupo de ellas o empresa, tomar decisiones en base a criterios que son forjados en función de objetivos claros y enfocados a aquello que realmente aporta valor a la gestión financiera personal.
Es común ver a las personas presentar dificultad en la gestión financiera a razón de que carecen de los elementos necesarios para una administración saludable del dinero. Este tipo de situaciones ha tenido como consecuencia que las personas aprenden sobre la base del ensayo y error.
De manera que la importancia de la educación financiera radica en que le permite a las personas evitar tener que aprender a tomar decisiones de dinero en función de la circunstancialidad, aportándole herramientas prácticas para encausar el rumbo de sus recursos económicos partiendo de objetivos que delimitan los criterios de una buena planificación financiera.
Además de lo que se necesita se haga por parte de instituciones del sector público y privado, las personas pueden realizar diversas acciones para tener una buena educación financiera y un buen manejo de sus finanzas personales.
Erika Soto mencionó que se debe usar la fórmula de ingreso menos ahorro es igual a gasto, y separar un porcentaje de tu ingreso de entre 15 y 25 por ciento para destinarlo al ahorro y finalmente éste dividirlo en metas, por ejemplo para pagar el coche o unas vacaciones, además comentó que entre un 10 u 8 por ciento se puede ahorrar de manera voluntaria para el retiro y que una vez que se decida cuánto se va a ahorrar se debe consultar con un asesor financiero para que nos ayude a saber invertir.
La educación financiera se fundamenta en dos principios básicos: La prioridad y la generación de valor. El primero plantea y define la relevancia de las acciones financieras en función de un orden. Que va ligado a dar los primeros lugares a las necesidades, mientras que supedita los gustos y deseos a planos secundarios. Mientras que el segundo identifica oportunidades de generar riqueza.
Es válido aclarar que el término riqueza, en este contexto, trata de la capacidad de que tiene la persona de hacer acopios de dinero, por medio del ahorro sistemático; y que luego se torne en capital para que se utilice para invertir en los diferentes instrumentos financieros que existen en el mercado, o bien para dar origen a algún tipo de iniciativa empresarial.
Tomando esto en consideración, la educación financiera cobra importancia cuando las personas, grupo de ellas o empresas, interiorizan el valor del dinero y las repercusiones positivas que se pueden obtener por medio de una gestión financiera eficaz.
Las estudiantes de Laboratoria sueñan con lograr su estabilidad y/o independencia financiera. Se podrá lograr con el tiempo con su nuevo sueldo como programadora o diseñadora de experiencia. Pero, más allá de esperar un buen salario, pocas se han sentado a planificar cómo lograr sus metas financieras y proyectar cuándo lograrlas.
Al recibir una oferta de trabajo, las estudiantes/egresadas no tienen un producto que les guíe a saber lo que les quedará libre del salario ofrecido, ni tienen un producto que les guíe a planificar cómo usar ese dinero “libre” para ir construyendo su ruta hacia la independencia financiera.
Actualmente Laboratoria CDMX cuenta con 52 estudiantes y mas de 1000 egresadas, Laboratoria una Asiciacion Civil, enfocada es generar talento Tech Femenino, Laboratoria a asumido la importancia en este tema y lo trascendente que resulta para el bienestar economico de sus estudiantes.
Las estudiantes y egresadas son personas comprometidas con iniciativa de siempre aprender y mejorar su calidad de vida. Por ello elegimos desarrollar una interfaz que las ayude a planear su binestar económico.
El proyecto esta enfocado en generar hábitos financieros que apoyen a la comunidad de Laboratoria, para mejorar su calidad de vida.
Es una interfaz creada con tegnologia JS CSS y HTML, la cual nos permite crear una cuenta personal, posteriormente iniciamos sesion, y encontramos las principales funciones:
Determinar cuanto gastan y cuánto dinero tienen, esto nos dara como resultado un balance que nos determinara la meta a elegir
- Disminuir gastos.
- Aumentar Ingresos, aumentar su dinero.
La primera opción esta enfocada en las estudiantes cuyos ingresos actualmente son los necesarios para solventar su estilo de vida.
Teniendo como principal meta ajustar sus gastos para poder concluir el Bootcamp. La segunda meta es que generen conciencia y una planeacion a mediano plazo que involucre:
- PRIORIZAR GASTOS (SERVICIOS, COMIDA, DEUDAS, PAGO BOOTCAMP, RECREACION, ETC.) AHORRO (El ahorro es una reserva que se guarda o se cuida en el presente para gastarla o invertirla en el futuro, por lo anterior consideramos que es de suma importacion generar el HABITO DEL AHORRO).
- DIVERSIFICAR INGRESOS - INVERTIR. Tener varias fuentes de ingresos aporta más seguridad, al tener varias no se depende de una sola.
La intencion es que en el plan a mediano plazo se determinen los porcentajes que se invertiran en cada unos de los tres principales HABITOS. Los anteriores datos fueron obtenidos de una encuesta a estudiantes de laboratoria.
La segunda opcion esta enfocada en las egresadas o estudiantes que tengan la posibilidad de DIVERSIFICAR SUS INGRESOS, ofreciendoles la informacion oportuna y una planeacion para ello.
La siguiente imagen nos ofrece una alternativa sencilla para la planeacion a mediano plazo
25 años Estudiante No tiene conocimiento sobre finanzas personales, es estudiante del bootcamp de Laboratoria
Sus gastos más recurrentes son:
- Comida
- Antojos
- Transporte
Sus gastos fijos son :
- Teléfono
- Tarjetas
- Netflix
Ella busca poder reducir sus gastos así como estar consciente de donde ocupa su dinero y saber cuanto debería generar al mes para poder ahorrar en un futuro.
Su preocupación son: Los gastos hormigas, la falta de conocimiento financiero para poder llegar a sus metas cada mes y poder generar un fondo de emergencia .
Sus aspiraciones son : Mejorar su Calidad de Vida.
- Yo como estudiante de Laboratoria que acabo de recibir una oferta de trabajo quiero poder realizar un presupuesto de mis gastos futuros y poder ahorrar un 10% de mi salario.
- Yo como egresada de Laboratoria que me encuentro trabajando quiero poder realizar un presupuesto de mis gastos actuales, para en un futuro poder independizarme.
- Yo como estudiante de Laboratoria quiero poder realizar un presupuesto de los próximos 6 meses para poder sobrellevar los gastos que realizaré durante el bootcamp.
- Estética y diseño minimalista.
- Reconocimiento antes que recuerdo.
- Consistencia y estándares.
DUGY será el compañero que guiara de manera amigable a las usuarias. Este personaje esta pensando para hacer de manera amena y amigable el entendimiento de las finanzas personales ya que detectamos que conceptos tecnicos aburren y generan tedio en las usuarias.
Las principales funciones de DUGY seran, notificar sobre gastos excesivos dentro de la planeacion. Proporcionar informacion diaria para mejorar habitos financieros. Acompañamiento
- INVERSION EN CRIPTOMONEDAS
- FRANQUICIA
- INVERSION STARTUP (PLAYBUSINES)
- INVERSION EN BOLSA
- CETES
- PLATAFORMAS DE PRESTAMOS (AFLONTA, KUBO, DOOPLA, ETC.)
- BIENES RAICES
La siguiente imagen nos muestra algunos ejemplos de Fondos de INVERSION.
La versión gratuita de $mart $pend ofrece:
- DUGY, por 21 dias con consejos fomentando habitos.
- Generacion de la primera meta financiera
- Balance Financiero
- Graficas
El cliente debe pagar una cuota específica de forma recurrente: mensual, a cambio de tener acceso a nuestro servicio PREMIUM.
Como estrategia de MARKETING se utilizaran ventajas de un modelo FREMIUM cuyo principal proposito es ofrecer de manera GRATUITA el servicio por 21 dias. Se consideran 21 dias suficientes para generar un habito.
Durante 21 dias los usuarios recibiran informacion diaria para concientizar sobre la importancia de la Educacion Financiera.
La siguiente imagen nos muestra algunos beneficios del modelo de SUSCRIPCION.
La versión Premium de $mart $pend ofrece:
- DUGY con consejos enfocados en metas financieras concretas. Ejemplo: Aumentar mis ingresos anuales 20%
Cursos
Ejemplo:
- Combinación entre Inteligencia Financiera y Emocional.
- No Pierdas Más Dinero Inútilmente.
- La relación entre la mente y el dinero.
- El reto de la autodisciplina.
- Banca de inversión.
- Fondos de capital riesgo.
- Banca privada.
- Organizaciones no gubernamentales y microfinance.
- Hedge funds.
- Gestión de activos.
- Presupuesto y Ahorro.
- Crédito.
- Ahorro para el retiro.
- Seguros.
- Herramientas Financieras.